당신의 소득에서 세금 줄이는 5가지 방법: 놓치지 말아야 할 절세 전략

세금은 모든 소득자의 골칫거리다. 열심히 번 돈의 상당 부분이 세금으로 나간다는 것은 누구에게나 속 쓰린 일이다. 그렇다면, 합법적으로 세금을 줄일 방법은 없을까? 이 질문에 대한 답은 분명히 ‘있다’. 다음은 당신의 소득에서 세금을 절약할 수 있는 5가지 효과적인 방법이다.

1. 연금저축과 IRP(개인형 퇴직연금) 활용하기

연금저축과 개인형 퇴직연금(IRP)은 대표적인 세액공제 상품이다. 이 상품들에 일정 금액을 납입하면, 그 금액의 일정 부분이 세액 공제를 통해 세금에서 차감된다. 연간 최대 700만 원까지 납입할 수 있으며, 그 중 최대 16.5%에 해당하는 금액을 세액공제로 받을 수 있다.

예를 들어, 연금저축에 400만 원, IRP에 300만 원을 납입했다면, 총 700만 원에 대해 세액 공제를 받을 수 있다. 이렇게 되면, 고소득자의 경우 약 115만 원 정도의 세금을 절감할 수 있다. 이는 단순한 세금 절약을 넘어 노후를 위한 저축까지 할 수 있는 일석이조의 효과를 준다.

2. 자녀 세액공제 및 출산·입양 공제 활용하기

자녀가 있는 가정이라면, 자녀 세액공제를 통해 세금을 절약할 수 있다. 자녀 1명당 15만 원의 세액공제를 받을 수 있으며, 2명 이상의 자녀를 둔 경우 추가 공제가 가능하다. 특히, 셋째 자녀부터는 30만 원의 세액공제를 받을 수 있다.

또한, 출산이나 입양을 통해 자녀가 늘어난 경우, 별도의 세액공제를 받을 수 있다. 첫째는 30만 원, 둘째는 50만 원, 셋째 이후부터는 70만 원의 세액공제가 적용된다. 이 공제를 통해 상당한 금액의 세금을 절약할 수 있다.

3. 주택청약저축 공제받기

주택청약종합저축은 주택을 마련하려는 사람들이 가입하는 대표적인 저축 상품이다. 이 저축에 납입한 금액에 대해서도 소득공제를 받을 수 있다. 특히 무주택 세대주일 경우, 연간 최대 240만 원까지 소득공제를 받을 수 있다.

이를 통해 세율 16.5%를 적용받는 경우 최대 약 39만 6천 원의 세금을 절약할 수 있다. 주택청약저축은 주택 마련의 꿈을 이룰 수 있는 방법이기도 하므로, 장기적인 관점에서 가입을 고려할 필요가 있다.

4. 교육비와 의료비 세액공제 활용하기

교육비와 의료비는 일상생활에서 자주 발생하는 지출 항목 중 하나다. 이 항목들에 대해서도 세액공제를 받을 수 있다. 본인과 배우자, 부양가족의 의료비 지출이 총급여의 3%를 초과하는 경우, 그 초과 금액에 대해 세액공제를 받을 수 있다.

또한, 본인 및 자녀의 교육비 역시 세액공제가 가능하다. 초·중·고등학교의 교육비는 물론, 대학 등록금까지 공제가 가능하다. 대학 등록금의 경우, 연간 최대 900만 원까지 공제가 가능해, 이를 통해 큰 금액의 세금을 절약할 수 있다.

5. 기부금 세액공제 챙기기

기부금도 세액공제를 받을 수 있는 중요한 항목이다. 법정기부금, 지정기부금, 정치자금기부금 등 다양한 기부금 항목에 대해 세액공제를 받을 수 있다. 기부금은 일정 한도 내에서 세액공제가 가능하며, 특히 정치자금기부금의 경우 한도가 없다.

기부금 공제는 단순히 세금을 절약하는 것을 넘어, 사회에 기여하고 자신만의 가치를 실현하는 좋은 방법이기도 하다. 기부를 통해 세금을 줄이면서도, 사회에 긍정적인 영향을 미치는 것은 일석이조의 효과를 가져온다.